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  • 信保聯袂 風險分擔

    日期:2016-12-28 16:11:53 來源: 瀏覽次數:0   字號:[ ]  視力保護色:

     

    受保單位:常德環球旅游職業技術學校

    企業概況

     

      常德市環球旅游學校的前身是常德交通旅游學校,1998年9月成立,建校之初,租借武陵區委黨校辦學。2005年在武陵區東江工業園投資1000多萬元修建新校舍。2006年遷入新址并更名為常德環球旅游職業技術學校。該校開設有中等職業教育、計算機應用、公關旅游、電腦文秘、人才培訓等專業課程。學校有專業教師50余名,在校學生900余名,具有一定的辦學規模。學校實行董事會領導下的校長負責制,法人代表劉純溪從教30余年,有豐富的教學管理經驗。

      

    承保背景

     

      該校成立10年,生源穩定,發展形勢好于預期。擴充教舍、增加生源已成當務之急。但由于資金短缺,學校發展顯得后勁不足。校方意圖向鼎城區黑山咀信用社申請貸款,但是根據《擔保法》規定:學校資產屬于公益性資產,不能辦理抵押。由于無法提供資產抵押,貸款難以發放。2008年9月,校方向我公司提出總額400萬元,期限為2年的貸款擔保申請。

     

    避險設計計

     

      公司受理校方擔保申請后,于9月中旬始,3次召開評審會議,聽取了項目組關于環球旅游學校調查評審報告。認為該校具有一定辦校規模、管理層教學管理經驗豐富,多次被市教育局評為先進單位。目前正與湘北外國語學校聯合辦學,招生和學生就業狀況良好,學費收入穩定,各項財務指標正常,具有一定償債能力,同意為該校提供400萬元,期限為2年的貸款擔保。

      會議議定,為防控擔保風險,常德環球旅游職業技術學校以該校舉辦權作為質押。舉辦者劉純溪和學校董事會均作出貸款逾期,自愿將舉辦權變更到我公司或我公司指定的第三方名下的承諾。同時約定,為確保還款來源,與鼎城區黑山咀信用社聯袂分擔風險。即在擔保期限內,該校每期學雜費由我公司與黑山咀信用社共同派員收取,學校開具收據。收費總額達到可償還當期本息額度,余費由學校自行收取使用。若校方不能清償到期債務,我公司承擔經追償后余額的70%,黑山咀信用社承擔30%。此筆擔保特別規定,黑山咀信用社發放貸款時,應協助校方向我公司一次性交納保證金80萬元、擔保費12萬元、評審費8000元,劃轉到我公司指定的資金賬戶。此外,公司還商定由學校舉辦人劉純溪出具個人擔保保證,以個人和家庭所有資產與收入作為無限連帶責任的反擔保,并承諾在擔保期內,未征得擔保方同意,不能以任何理由將個人財產變賣、贈與或轉讓他人。隨后,常德環球旅游職業技術學校與我公司簽定《擔保合同》,不日,該校便在黑山咀信用社取得貸款400萬元,及時緩解了學校的燃眉之急。

      

    保例賞析

     

      常德環球旅游職業技術學校的擔保貸款,是我公司擔保運作中的經典案例。它的運作之妙在于信保雙方聯袂而行,把雙方綁在了同一條戰船上。這樣做,改變了金融機構隔岸觀火、無視擔保貸款風險的局面,而是直面責任,有一損俱損,一榮俱榮之急。如此,則金融機構不得不主動擔責,加強貸后跟蹤監管,籍以防范于未然。

      當然,透視此例之時,我們會感覺到,這是一把多刃劍。一是以學校舉辦權作為質押,對教育擔保進行了創新型嘗試;二是啟動了個人連帶責任追償機制,把受保行為置于法律約束之中;三是如前所述,與金融機構利益均享、風險共擔。此舉,構筑了一道堅固的抗御風險大壩,不失為成功的防范之策。

     

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